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      同比下降90%!A股上市公司無情拋棄通知存款產品 短久期理財受青睞

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        今年以來,通知存款管理由個人端逐漸蔓延至企業端,對公通知存款自動轉存功能面臨叫停,A股上市公司投向通知存款的規模大幅銳減。

        近期,Choice數據顯示,今年4月16日至5月15日,A股上市公司投向通知存款規模達1.84億元,環比減少79.39%,而與上年同期數據相比,降幅近90%。

        而相比而言,4月以來理財規模不斷創年內新高,理財市場單月增長超2萬億元。對此,中金公司研究員韋璐璐認為,預計有可能會進一步推動企業存款向非銀存款的轉化,轉化比例可能會在三成左右。

        “存款25天,利息相差8倍?!?月21日,一名家住北京的投資人陳先生感嘆道。

        陳先生對《華夏時報》記者介紹,4月底在存了100萬元,昨天去支取才發現“自動轉存”的智能通知存款已經下架了,如果按照通知存款利率1.25%計算,25天利息近800元,但目前提前支取資金按活期利率計算,利息只有100元。

        陳先生表示,通知存款需要提前7天通知銀行,7天后才能支取,如果提前支取,資金全部按照活期利率計算。

        近期,不少客戶接到銀行電話通知,被告知智能通知存款產品已下架。一名股份制銀行工作人員對《華夏時報》記者介紹,其所在銀行要求一家家通知客戶,“一天要打幾十個電線日,中國企業資本聯盟副理事長柏文喜對《華夏時報》記者表示,近期,部分銀行下架了通知存款,主要由于監管要求逐步落地,銀行對公存款業務進行了調整。例如,

        、光大銀行和廈門銀行等均宣布停止或調整智能通知存款業務?!度A夏時報》記者注意到,相較于2023年,今年以來通知存款管理由個人端逐漸蔓延至企業端,以緩解整體負債成本壓力。

        一名銀行業內部人員對《華夏時報》記者表示,通知存款、協定存款等“類活期”存款大約占中小銀行存款的20%,推動了銀行負債端成本上升。

        從數據來看,或許是受到智能通知存款下降的影響,過去一個月A股上市公司投向通知存款的規模大幅銳減。

        Choice數據顯示,今年4月16日至5月15日,A股上市公司投向通知存款規模達1.84億元,環比減少79.39%。上一年同期,A股上市公司投向通知存款規模達13.64億元。以此計,同比減少近九成。

        “監管引導金融機構控制成本,壓降部分高息產品規模,通知存款產品吸引力下降?!卑匚南矊Α度A夏時報》記者表示,此數據銳減,一方面是因為銀行陸續下架通知存款,調整對公存款業務,另一方面也可能與上市公司盈利放緩,閑置資金有所減少有關。

        實際上,不僅通知存款規模銳減,今年一季度上市公司配置的存款類產品,相較于2023年一季度,呈現全面下降的態勢。

        目前,絕大多數上市公司仍將存款類產品作為自己資金配置的首選。上市公司配置的存款類產品主要包括存款、定期存款、結構性存款和通知存款。

        數據顯示,今年1-3月,A股上市公司購買存款類產品同比下降62.69%,認購規模為1016.32億元,較2023年同期減少約1707.53億元。

        其中,降幅最大的品類是通知類存款產品,同比減少90.49%;結構性存款、定期存款和普通存款,分別同比減少62.13%、26.58%和62.64%。

        普華永道中國內地金融業合伙人謝瑩表示,此前由于吸存攬儲競爭大,部分銀行的協定存款和通知存款定價過高。此次利率調整會規范協定存款和通知存款的定價秩序。

        報告認為,2024 年以來,由于存款掛牌利率已經有了不低的降幅,而理財因債券收益率下行整體回報較高,使得理財的收益吸引力凸顯。今年以來,多家銀行理財子公司規模余額增速提升明顯,其中期限較短的理財產品兼顧收益與流動性,或更受企業青睞,而銀行理財子公司對“短久期債券”的配置力度顯著增強,新發產品規模有明顯增長。

        研究員王子瑜認為,大量活期存款將理財作為替代性產品,增加理財配置短久期債券的壓力和比重,假如理財與定存收益差價過大,要注意可能的集中贖回的直接壓力,以及對債市的間接壓力。對此,華創

        首席宏觀分析師張瑜也表示,隨著債券價格走高,相關理財產品投資的收益率上升,企業活期存款“搬家”到理財的情況也較為明顯。普益標準數據顯示,2024年1季度新發短久期理財產品規模4033.83億元,較2023年4季度增加435.37億元。久期為“3-6個月”產品新增規模最大,較2023年4季度新增規模增加534.82億元。

        “理財對于‘高息’存款、非標等資產可獲得性下降,可能將不得不被動提高債券配置比例,尤其是短久期債券?!?

        在最新研報中提到,理財的配置壓力也會向貨幣基金和短債基金傳導,短期帶來配置需求。普益標準研究員王杰表示,一般而言,固定利率債券久期越短,對利率波動的敏感性越低。出于控制產品回撤和順應市場需求的考量,理財公司也在不斷加強短久期、高流動性資產的配置力度。

        認為,規模上,全行業突破30萬億元確定性較強,較好匹配后續債券發行供給。在結構上,現金類和短債類產品仍為產品重心,尤其是當前短端資產收益安全邊際較高,是對現金管理類產品的較好替代。同時,

        研報中也提到,在突破上,多資產策略發行增加,含權類理財受到持續關注。除了跨境、高股息等收益增厚策略,二季度以來,含商品(主要是黃金)、指數類等產品發行尤其提速。

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